У большинства людей, которые задумались о вложении денег в акции, эта идея идет рука об руку с опасением, что у них мало опыта и знаний и неплохо бы узнать мнение специалистов. После этого они неизбежно сталкиваются с деловыми СМИ. ТВ, радио, газеты и интернет соревнуются в привлечении таких «специалистов». Они-то и вовлекают тех немногих «смельчаков» в «волшебный мир спекуляций». Опыт огромного количества людей показывает - попытки играть на колебаниях - заканчиваются потерей денег. Однако, регулярное и дисциплинированное инвестирование в акции напротив, дает фантастические результаты.

Мы не устаем приводить один реальный пример вложения средств в акции:  

Человек начиная с середины 97 года ежемесячно вкладывал 1 тыс.руб. в акции Газпрома. Его чистые вложения за 13 лет (156 мес.) - 156 тыс. руб.

При этом его пакет акций Газпрома сейчас оценивается в 2.5 млн руб. + 130 тыс.руб. он получил в виде дивидендов. Хотите - проверьте!

Акции Газпрома - далеко не самые выдающиеся на российском рынке- это посредственный результат. Показатели инвестирования в акции Норильского Никеля гораздо лучше.

Что же мешает людям инвестировать в ценные бумаги? 

Поступать таким образом Вам будет мешать два мощнейших фактора:

1. Соблазн потребления: найдется не много людей, способных делать инвестиции регулярно и дисциплинировано. Всегда придется бороться с непреодолимым желанием «в этом месяце пропустить». Всегда будут появляться срочные и непредвиденные расходы.

Но этот фактор зависит от самого человека и его силы воли, второй - куда сильней и коварней.

2. Это внешнее информационное давление. У людей, которые начинают вкладывать средства в акции, есть большая и очень разрушительная иллюзия: они думают, что дополнительная информация от "экспертов", "аналитиков" поможет им принимать "грамотные решения" когда лучше купить или продать акции.

Как могут деловые СМИ повлиять на людей, желающих стать инвесторами?

Мнение, так называемых, «специалистов» многократно усиливают деловые СМИ. Ведь обычный человек полагает: раз кого-то позвали на ТВ, радио - значит, это человек, который «знает» будущее. Хотя зачастую, эти «эксперты» даже ни разу не вкладывали в акции свои личные деньги.

Коллективное мнение, сформированное «экспертами» и «специалистами» заставляет людей поступать прямо противоположно здравому смыслу. Усиленные эффектом общественного мнения, «хорошие» новости заставляют людей покупать и без того подорожавшие акции. «Плохие» новости, наоборот заставляют людей избавляться от подешевевших акций, имеющих отличный потенциал.

Когда обычные люди, вовлеченные в спекуляции, теряют деньги - они чувствуют себя обманутыми. А это, как правило, наиболее активные, любознательные и энергичные люди. На их опыт смотрят десятки их менее решительных знакомых - в дополнение к ощущению «обмана», первые чувствуют себя еще и «полными лузерами».

«Специалисты» и «эксперты» будут подбадривать  - дескать, Вы приобрели «бесценный» опыт - надо не останавливаться на достигнутом и продолжать попытки «спекулировать», теперь уже с «новыми знаниями». Но потом появляется еще более новый опыт, и еще более «бесценные» знания и уж теперь-то точно все будет «в шоколаде». Однако на практике ситуация с годами не меняется, а все это равносильно тому, что человек стремящийся избавиться от наркотической зависимости будет считать, что с каждой новой дозой он набирается опыта по отказу от наркотиков.

В результате, потеряв все деньги, эти люди (и другие, которые смотрят на них) получают «стойкую прививку» к инвестициям на фондовом рынке. Это общая вина деловых СМИ и «экспертов», которых они приглашают.

У людей закрепляется неверный стереотип: им кажется, что на фондовом рынке можно заработать только за счет спекуляций. Обычный человек думает: «раз я не умею спекулировать - не надо совать нос на фондовый рынок».

ЭТО ДВОЙНАЯ ЛОЖЬ!

Ложь №1: на фондовом рынке можно заработать ТОЛЬКО за счет спекуляций.

Ложь №2: за счет спекуляций МОЖНО регулярно зарабатывать.

Фондовый рынок может увеличить благосостояние людей, но не благодаря колебаниям и попыткам играть на этом. Стоимость бизнеса растет благодаря тому, что тысячи людей изо дня в день трудятся и создают стоимость для акционеров.

Инвестируйте в ценные бумаги и остерегайтесь советов деловых СМИ

Самое грамотное решение - регулярно покупать акции, и не слушать ни каких «авторитетов». Только морально особенно тяжело покупать акции в кризисы, на фоне общей паники, уныния и истерик «экспертов». В такие моменты, как правило, и с деньгами туговато.

Однако именно эти покупки оказываются потом самыми удачными - именно в эти моменты Вы получаете максимальное количество акций за «то же самое» количество денег. Хотя  непосредственно в момент покупки это кажется чистым безумием - не у многих хватит на это духа.

Тем не менее, регулярная покупка акций «убивает двух зайцев»: 1) не надо думать о минимальной сумме, с которой начать инвестирование - можно начать с любой, 2) не надо ломать голову, когда покупать акции: какие-то покупки будут более удачными, какие-то менее. НИКТО ЗАРАНЕЕ НЕ ЗНАЕТ - какая покупка будет удачнее.

Регулярная покупка акций не является «еще одной новой идеальной торговой системой». Это использование фондового рынка по его прямому назначению и в соответствии с его физическим смыслом. Это удобный и технологичный способ вложить свои деньги в работающий бизнес. Это способ обменять свои деньги, то есть результаты своего труда в настоящем на труд других людей в будущем.

Конечно, не все акции дают одинаковый результат, но тут поможет диверсификация. Есть простая, но очень эффективная методика - индекс ММВБ, в его расчет входят ключевые акции в определенной пропорции. Сформируете портфель в соответствии с этой пропорцией - через пять лет вы обыграете 80 процентов профессиональных «экспертов», которые дают советы с экранов.

Еще есть полезный ментальный прием: отказаться от измерения своего благосостояния в деньгах и перейти к его измерению в акциях. Надо копить не деньги (которые обесцениваются), а акции - как часть бизнеса, нацеленного на прибыль и создание стоимости.

Вывод:

1. Надо использовать фондовый рынок по своему прямому назначению - как технологичный способ приобретения бизнеса.
2. При вложении в акции необходимо сознательно отказаться, изолировать себя от мнения «экспертов», которые учат играть на колебаниях - это бесперспективно.
3. Осуществлять вложения регулярно, дисциплинировано и соблюдать диверсификацию.
4. Помнить, что по статистике в долгосрочной перспективе акции растут, а деньги дешевеют.

Часто форекс-клубы размещают свою рекламу в виде вакансий. Типа: «Работа на финансовых рынках! Бесплатное обучение! Трудоустройство! Приглашаем управляющих! Даем средства в управление! Заработай своим умом! Доход от 1000 долл.». Желающих «заработать своим умом» на валютных спекуляциях у нас хватает. Это водопроводчиков и электриков у нас мало, а гениальных трейдеров «завались».

Стратегия втягивания человека выглядит примерно так: вначале бесплатное обучение – наживка заброшена. Дальше учим за деньги – якобы, там самые ценные знания, которые помогают зарабатывать. Затем практика на демо-счете, где все «почему-то» показывают блестящий результат. Обещали трудоустройство? Мы свои обещания выполняем, но докажите свой профессионализм!

Некоторые создают «систему», которая примерно раз в неделю или реже «дает сигнал», и они «встают» на всю сумму, например, против доллара. Им повезло – они в шоколаде. Приходят довольные к администрации дилингового центра (ДЦ) и говорят: «Вот мы все талантливо просчитали – заработали бешеные деньги». Им действительно в этот момент кажется, что они все просчитали. Но в администрации форекс-клуба сидят не дураки. Они говорят: «Да, Вы супер-управляющий, но нам надо убедиться в том, что это не просто везение, а именно Ваш профессионализм». И ставят условие заработать, например, тридцать процентов, совершая ежедневно не менее 20 сделок по нескольким валютам суммой не менее …, короче, работая всей суммой. Когда наш гений-управляющий пытается что-то заработать, выполняя все эти условия, у него почему-то перестает получаться.

Почему? Поясним на примере:

В казино тоже можно поставить миллион «на красное» и, с относительно высокой вероятностью, удвоить сумму. Именно поэтому казино устанавливает ограничение на максимальную ставку. Допустим, в казино перед Вами поставили задачу удвоить миллион долларов на рулетке, при том что максимальная ставка будет 100 долларов. Ваш результат будет вполне предсказуем. Из 10 000 ставок 18/37 будут выигрышными, а 19/37 будут проигрышными. В конечном итоге Вы проиграете 1/37 своей суммы или примерно 27 000 от 1 миллиона долларов.

ВНИМАНИЕ: Казино, вводя лимит на максимальную ставку, жертвует возможностью выиграть Ваш миллион, ради 27 тысяч. Казино вообще не хочет играть! Как и сам ДЦ никогда не занимается операциями на форексе, но охотно этому учит других. Казино вполне устраивает 1/37. Главное – чтобы было как можно больше ставок. Не очень больших, чтобы исключить случайные большие выигрыши. И не очень маленьких, чтобы игроки не замучили крупье, проигрывая свои деньги. Все это приводит к тому, что начинает работать закон больших чисел (принципы теории вероятности), и это становится бизнесом, где казино получает 1/37 (2,7%) с оборота.

На форексе при таком количестве ставок сделок от миллиона, скорее всего, не останется ничего. Потому что с точки зрения теории вероятности казино ведут свой бизнес гораздо прозрачнее и честнее, чем ДЦ. Отрицательное математическое ожидание рынка валют и небольшие (на первый взгляд, комиссии ДЦ) многократно усиливаются огромными «плечами», делая вероятность проигрыша выше, чем на рулетке. Вы уверены, что в дополнение к этому ваш ДЦ не «передергивает карты»? Так что в результате выиграть становится практически невозможно, о чем свидетельствует статистика самих форекс-клубов.

Естественно, после того как наш «гений-управляющий» помается со всеми этими требованиями и большим числом сделок, его посетит «гениальная» (как обычно) мысль: «У меня же хорошо все получалось без этих дурацких требований к числу сделок. Я могу зарабатывать и без них. Займу-ка я денег у друзей, быстренько заработаю, рассчитаюсь с долгами и буду работать на себя, а не на дядю из форекс-клуба. Еще лучше убедить друзей дать мне денег в управление. Для них-то главное выигрыш. Они-то точно не установят таких требований». В этот момент администрация клуба может пить шампанское! Она выполнила свою задачу! Клиент где-то раздобыл и добровольно принес им деньги! Все танцуют! Забрать эти деньги – дело техники.

Просто теперь он свой проигрыш растянет во времени. Администрация форекс-клуба своими условиями просто «сжала» этот период до месяца, а заодно и наглядно продемонстрировала невозможность выигрыша в казино на форексе. Для казино ДЦ не очень важно сделаете вы 10 000 ставок за ночь или будете делать по одной в день. Даже лучше, если клиент будет проигрывать деньги медленно. Потому что когда медленно, то незаметно, и успевает сформироваться игровая зависимость. Да и неизбежность проигрыша становится не столь очевидной. Ситуация усугубляется, если человеку поначалу везет! Все как в казино.

В этом смысле особенно умиляет трогательная «забота» некоторых продвинутых форекс-клубов о своих клиентах, когда клиенту рекомендуют следовать правилам, защищающим капитал от проигрыша. Например: «Не ставить сразу все «на красное» против доллара, установить «стоп-лоссы», «тейк-профиты» и прочая «лабуда», которая выдается за риск-менеджмент и умение профессионально зарабатывать на рынке».

Очень не любят форекс-клубы переносить позиции на следующий день и очень не любят они клиентов, которые приходят и ставят сразу миллион «на красное» против доллара. А вдруг он выиграет и сразу потребует его выплатить? А вдруг у «черта», который принес миллион, есть «неформальные» рычаги воздействия на ДЦ, и это создаст проблемы для бизнеса? А вдруг придется резко сворачивать бизнес и «делать ноги»? Ведь сделки клиентов обычно никто из ДЦ не перекрывает на реальном рынке – все стараются сделать в рамках своей «кухни».

Правильно! Отсюда обучение риск-менеджменту: делать сделки часто, понемногу, следовать тренду и если что «защищать» капитал, закрывая позицию. Ну что, гениальные супер-трейдеры, узнали себя и свои ДЦ? В рекламе заявляется одно, а незаметно это перерождается в другое:

Человек даже не замечает, как деградирует.