Основное, что следует помнить:

1. На долгосрочном отрезке времени акции исторически были прибыльнее всех других инвестиций

С 1926 до 2008 год средний ежегодный доход от вложения в индекс S&P 500 составил 9.6 %. Следующими по доходности идут облигации. За тот же самый период долгосрочные казначейские билеты США заработали инвестору в среднем 5.9 %.

2. В краткосрочном периоде рынок акций может быть опасен для вашего финансового благополучия

19 октября 1987 американский рынок акций испытал сильнейшее в истории однодневное падение - 22.6 %. Последующие потрясения были продолжительными и болезненными: если бы Вы вложили капитал в индекс Nasdaq на пике роста рынка в марте 2000 года, то в последующие три года потеряли бы три четверти своих денег. А в 2008 году снижение фондового рынка составило 37 %.

3. За рискованные инвестиции обычно платят больше, чем за менее опасные (кроме тех случаев, когда они терпят фиаско)

Когда инвесторы требуют более высокую норму прибыли, они берут на себя большие риски. Это одна из причин, почему акции, которые расцениваются как более опасные инвестиции, чем облигации, предполагают больший доход. Это также объясняет, почему по долгосрочным облигациям выплаты больше, чем по краткосрочным. Чем дольше инвесторы должны ждать своей конечной выплаты, тем больше шансов, что какие-либо негативные факторы повлияют на ценность инвестиции.

4. Наиболее значимый фактор, определяющий цены на акции - доход

В краткосрочном периоде динамика цен акций определяется множеством факторов: от процентных ставок до ожиданий инвесторов. В долгосрочном - значение имеет доход.

5.Убыточный год для облигаций похож на неудачный день для акций

1994 - худший в новейшей истории год для облигаций. Среднесрочные Казначейские ценные бумаги упали на 1.8 %, а в следующем году они выросли на 14.4 %. Для сравнения, в период падения рынка в 1973-74 годах, индекс промышленных предприятий Dow Jones рухнул на 44 %. Он не возвращался к его старым максимумам более трех лет и не продвигался значительно выше этих уровней более 10 лет.

6. Рост процентных ставок - негативный сигнал для облигаций

Когда процентные ставки повышаются, цены на облигации падают. Почему? Поскольку покупатели этих бумаг не собираются платить столько же за текущую облигацию с фиксированной процентной ставкой, когда знают, что фиксированная процентная ставка по новой облигации заплатит больше, так как процентные ставки выросли в целом.

И наоборот, когда процентные ставки снижаются, цены на облигации растут. Наиболее сильное влияние это оказывает на облигации с самым долгим сроком обращения или временем до погашения. Таким образом, долгосрочные облигации страдают сильнее, чем краткосрочные, когда ставки поднимаются, и извлекают большую прибыль, когда ставки снижаются.

7. Инфляция может быть самой большой угрозой вашим долгосрочным инвестициям

Падение фондовой биржи может сильно повредить вашим инвестициям в акции, но рынок всегда приходил в норму и, в конечном счете, продолжал расти к новым высотам. Однако инфляция (в США исторически составляет 3.2 % в год) снижает стоимость денег и редко отдает то, что забирает. Именно поэтому важно разместить ваши инвестиции там, где они в долгосрочной перспективе обеспечат наибольшую доходность.

8. Американские казначейские облигации - надежны настолько, насколько это для инвестора возможно

Принято считать маловероятным, что американское правительство когда-либо не сможет выполнить своих обязательств по облигациям. Отчасти потому, что американская экономика исторически была довольно сильна, и отчасти потому, что правительство всегда может напечатать больше денег, чтобы в случае необходимости ими расплатиться. В результате процентную ставку по гособлигациям США считают безрисковой ставкой, а процентный доход любой другой инвестиций будет выше и пропорционален тому, насколько более рискованными они считаются. Конечно, доходность гособлигаций пострадает, точно так же как и всех других видов облигаций, если процентные ставки повысятся.

9. Диверсифицированный портфель менее рискованный, чем портфель из одной или нескольких инвестиций

Диверсификация - то есть распределение ваших средств среди множества различных типов инвестиций - уменьшает ваши риски, потому что даже если некоторые активы снизятся, то другие могут вырасти (или, по крайней мере, не сильно пострадают). И на оборот, диверсифицированный портфель вряд ли покажет большую доходность, чем узко сконцентрированный, по той же самой причине.

10. Индексные взаимные фонды часто выигрывают у активно управляемых фондов

В индексном фонде менеджер создает портфель, который отражает динамику индекса рынка, вместо того, чтобы активно отбирать акции на покупку. Удивительно, но верно, что индексные фонды часто побеждают большинство своих конкурентов среди фондов, которыми активно управляют. Одна из причин: немногие активно управляемые фонды могут последовательно показывать достаточную прибыль, чтобы покрыть стоимость их общих более высоких расходов. 

Многим из нас, хотя бы раз в жизни, кто-то из друзей или знакомых уже предлагал вложить деньги в дело. Вернее, принять участие в достаточно выгодном и практически беспроигрышном проекте. Есть такие, кто действительно вкладывал и, в итоге, прогорал. А есть и те, кому на этом удалось заработать неплохие деньги. Нам удалось узнать, чем именно бизнес проекты могут быть опасны для начинающего инвестора, а также каким образом можно минимизировать все риски, хотя бы на самом первом этапе инвестирования.

В числе наиболее распространенных ошибок со стороны частного инвестора в наше время можно смело называть беспечное отношение ко всем нюансам юридического закрепления, а также к простому определению непосредственных условий такого
Инвестирования. Чаще всего, именно такие причины становятся во главе денежных потерь, по крайней мере, об этом сегодня утверждает большинство юристов.

Итак, если вам предлагают принять участие в определенном бизнес проекте и обещает, что вы получите достаточно солидную прибыль, а сам план этого проекта вам кажется весьма успешным, да и люди более-менее надежные, остается, как может показаться, совсем немного. Однако, на самом деле, теперь вам придется иметь дело с целым ворохом документов и бумаг. Изначально, в качестве отправной точки для любого проекта должно выступить заключение конкретного договора. Причем, договор этот должен быть составлен не на паре страниц и как попало – это должен быть совершенно полноценный юридический документ, который обеспечивает всестороннюю защиту прав частных инвесторов.

Прежде всего, любой договор с инвестором обязательно должен описывать конкретную форму инвестиций. Ведь здесь вполне могут быть совершенно различные варианты. К примеру, непосредственное инвестирование, при котором инвестор выступает в качестве соучредителя или акционера той или иной компании. Это будет зависеть от того, какая форма собственности в той или иной компании. В то же время, инвестор может обладать равными правами со всеми остальными участниками этого проекта в соответствии с размером собственной доли, или же просто получать прибыль и нести убытки от такого бизнеса.

Есть такой вариант, при котором деньги под тот или иной проект инвестор своим партнерам одалживает. То есть, заключается соответствующий договор займа. В соответствии с ГК РФ, даже при том, что условия относительно пользования средствами не были отдельно оговорены в договоре, кредиторы имеют полное право требовать возместить им проценты в соответствии с уровнем учетной ставки НацБанка. 

Помимо спроса на рыночную цену оказывает влияние и предложение. Чем предложение выше, тем цена меньше, и наоборот. Большую часть объемов продаж недвижимости составляет вторичный рынок.
Когда цены росли, покупатель мог назначить ту цену, которая его устраивала, а потом мог реализовать квартиру. Но когда начался спад, продавец не может сам установить цену, которая бы ему подходила. Значит, ему придется ждать, когда спрос будет восстановлен. Есть другой вариант – продать по более низкой цене.
Но цены начнут расти только тогда, когда будет расти поток денег.

На самом деле квартира не стоит тех денег, которые за нее платит покупатель. Вместе с квартирой мы покупаем и комфорт. Но если отключить газ, электроэнергию и отопление, такая квартира будет стоить ноль рублей.

Такие услуги, как газ, электричество, вода, телефон, мы покупаем у разных компаний. А бизнес этих компаний, в свою очередь, складывается из его материальных активов.
Следовательно, у бизнеса тоже есть затратная стоимость, и растет она пропорционально инфляции. Но самое главное в том, что у бизнеса есть реальный доход, который намного выше, чем аренда недвижимости и банковский депозит. Кстати, постоянно растет спрос на нефть.

Без газа, электроэнергии и отопления квартира утратит свою стоимость. А ее владелец, конечно же, не хочет ее терять, поэтому он все время будет платить компаниям за оказываемые услуги.

Реализуя свои услуги, компании получают доход. Этот доход идет на расширение бизнеса. Расширение бизнеса дает еще больший доход. А получение большего дохода ведет к увеличению стоимости бизнеса. В итоге стоимость растет по восходящей спирали.

Когда инвестор покупает акции, но сразу вложить большую сумму он не может, то создать себе капитал можно, постоянно покупая акции на равные суммы. Тогда ему не придется следить за колебаниями рынка. Это означает усредненное равномерное инвестирование. В результате исследований, проведенных в Америке, было установлено, что этот метод показал положительные результаты на каждом 10-летнем отрезке времени. Получается, что, постоянно приобретая акций, финансовых сложностей не очень много, а результат через 20 и более лет будет очень впечатляющим.

Следует также помнить, что владелец акции имеет свою долю в бизнесе. А у этого бизнеса есть свою базовая стоимость, на которую не влияет рыночная стоимость акции.