Основные принципы личного финансового планирования довольно просты. Есть, правда, проблема первого шага, когда трудно взять ответственность, преодолеть себя.

Успех приходит только с установлением привычки. Человек создаёт привычки, а привычки создают будущее. Если вы не будете сознательно создавать хорошие привычки, тогда плохие возникнут бессознательно.

Вообще-то, некоторые аспекты личных финансов могут быть довольно сложными. Например, планирование завещания или организация траста, формирование международного портфеля ценных бумаг с учетом налогов или создание благотворительного фонда. Есть, правда, еще проблема первого шага, когда трудно взять ответственность, преодолеть себя. В этот момент вспоминается, что нет больших денег, что все эти личные финансы очень сложны, что не с кем посоветоваться. Но, основные принципы личного финансового планирования довольно просты. И я не лукавлю.

Проблему личных финансов в нашем Отечестве описывал еще Ф. Достоевский в произведении «Игрок»: «… русский не только не способен приобретать капиталы, но даже и расточает их как-то зря и безобразно. Тем не менее нам, русским, деньги тоже нужны,…а следственно, мы очень рады и очень падки на такие способы, как например рулетки, где можно разбогатеть вдруг, в два часа, не трудясь. Это нас очень прельщает; а так как мы и играем зря, без труда, то и проигрываемся!»

Хоть Достоевский смотрел глубоко и точно подмечал черты русского характера, но есть надежда, что получится и у нас. Ведь, как справедливо замечено, «русским деньги тоже нужны», а казино у нас закрыли. Интересно, что согласно опросу, проведенному Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), значительная часть россиян (примерно каждый седьмой) все же хотела бы узнать о том, как планировать и вести свой или семейный бюджет, как управлять личными финансами и формулировать финансовые цели.

Итак, три простых правила личных финансов можно сформулировать следующим образом:

1. Тратить меньше, чем зарабатывать

Получаете 30000 рублей в месяц? Потратьте 29000, а 1000 отложите, сберегите. Даже если это разовый приход. Получили за небольшой труд определенную сумму, не тратьте все, отложите часть. Не самый сложный принцип.

2. Не брать кредит

Кредит – это финансовый инструмент, требующий тщательного подхода при выборе, будь то ипотечный, потребительский и прочие виды или просто кредитная карта. Не стоит тратить средства с кредитной карты на покупку вещей, о пользе которых вы пожалеете, которые вам не очень то и нужны. Кредит – это хорошо спланированный выход из трудной ситуации. При трезвом подходе принцип вполне понимаемый.

3. Сберегать, вкладывать деньги

Пусть это будет просто счет в банке, участие в программе софинансирования своей пенсии, договор с негосударственным пенсионным фондом или инвестиции в ПИФ. Тут главный фокус в том, чтобы их не потратить. А непотраченые они должны быть пущены в дело. Чуть сложнее, но тоже понятно.

И, наконец, самое сложное правило – соблюдать дисциплину. Согласиться с тремя принципами, озвученными выше, не так трудно. Они вполне естественны. Многие из нас их воспринимают интуитивно, кого-то научили им в семье. Самое трудное – проявить дисциплину, настойчивость и последовательность в соблюдении этих принципов изо дня в день, из месяца в месяц, из года в год. Правила личных финансов просты, самое сложное – это приучить себя самого их соблюдать, выработать здоровую привычку.

Как люди приучены губить сердце и легкие табаком, а нервную систему и печень алкоголем, точно так же нас приучили мыть себя всевозможной химией, что пагубно по результатам. Отказ от употребления химии при мытье, если и не сделает всех нас долгожителями, во всяком случае, удлинит жизнь сегодняшнего поколения не на одно десятилетие

Мыльная пена образуется благодаря наличию в моющих средствах едкого натра. На килограмм жировой основы приходится 425 г. этого щелочного вещества. А у кожи реакция слабокислая. Поэтому щелочь действует как наждак, буквально сдирая с кожи защитный слой. Из-за чего то и дело нас поражают дерматозы и другие кожные заболевания. Особенно чувствительны к раздражающему действию мыла маленькие дети. У младенцев бывает специфический недуг – «болезнь чистоты»: у малышей, чьи мамы особенно часто любят мыть своих чад, может плесневеть кожа. Противодействовать вредоносному воздействию мыла и шампуней очень сложно. После мытья следует хотя бы смазывать кожу растительным маслом.
Проблема усложняется тем, что хорошего мыла не бывает в принципе. «детское» мыло щадит кожу ребенка не лучше чем любое другое. Любые полезные растительные и минеральные добавки, сами по себе, может, и полезные, не в состоянии компенсировать агрессию едкого натра.

Все то же самое относится и к шампуням. Энергичная реклама убеждает нас довериться тем или иным сортам, подчеркивая достоинства определенных ингредиентов. А вред других, изначально присущих всем шампуням, лукаво замалчивается.
Как же все-таки минимизировать ущерб, наносимый коже моющими средствами?
Для мытья в бане или под душем лучше использовать не мыло, а гель. При этом следует внимательно прочитать на этикетке, что входит в состав. И особенно обратить внимание на присутствие двух самых нежелательных составляющих: пропилен гликоля и лаурил сульфат натрия.
Если пропилен-гликоль назван среди компонентов первым, значит, в составе шампуня и геля его очень много. От такого средства лучше сразу отказаться. Чем ближе к концу списка встречается это название, тем процент содержания вещества меньше. Хорошо, если оно не указано вовсе. Пропилен гликоль вытесняет из глубинных слоев кожи на поверхность важные компоненты, вызывая в ряде случаев повреждения почек и нарушения в работе печени. Пропилен гликоль часто содержится также в увлажнителях для тела и пенах для ванн.
Лаурил сульфат натрия удаляет жир. Но при этом сушит кожу, вредит глазам и печени.
Заменители пропилен гликоля и лаурила не менее вредны. Но совершенно безвредных моющих средств – сколько бы они не стоили – не бывает.
Поэтому гораздо лучше отказаться от химической парфюмерии и обратить взор к народным средствам, коими испокон веков пользовались наши предки и, можете быть уверены, не ходили грязными.

Вот одно из них. Сырые дрожжи залейте кефиром и подогрейте на водяной бане. Получится желеобразная смесь, которую можно нанести на волосы и в течение часа дать им пропитаться, после чего смыть. Волосы будут тщательно промыты.
• Быстрей и проще помыться, используя вместо шампуня взбитое куриное яйцо. Хорошо добавить пропущенную через кофемолку пшеницу или семечки.
• Моющие средства имеет смысл чередовать: в каждом свои целебные вещества, которых нет в других.
• Если мякиш черного хлеба залить водой и настоять 10-20 минут, образованной кашицей можно качественно вымыться.
• Отличное моющее средство – овсяные хлопья, раздробленные в кофемолке.
• Можно мыть тело смесью заготовленных трав – мяты, чабреца, душицы, зверобоя и листьев плодовых деревьев. Их следует сложить в холщовый мешочек, которым можно пользоваться как губкой.
• Голову хорошо промывает горсть обычного майонеза с добавлением нескольких капель лимонного сока.
Основой моющего средства может служить косметическая глина (каолин высокой очистки). Одну-две столовые ложки разводят в воде, добавляют полчайной ложки соли, можно добавить толченый горький миндальный орех или размолотые семечки – кожа получит питание лучше, чем от самого разрекламированного мыла.
• Зубную пасту, тоже отнюдь не безвредную для наших зубов (вопреки заявлениям рекламы), лучше заменить самодельным зубным порошком. Основу составит та же самая глина. Ее, кстати, хорошо периодически менять, чередуя полезные микроэлементы: медь, цинк, олово, марганец… для питания и укрепления десен в порошок добавляют пропущенный через кофемолку корень аира или кору дуба. Эти вещества к тому же помогут избавиться от кровоточивости десен, которой сейчас страдает большинство жителей крупных городов.

Татьяна Крылова, аромафитотерапевт, г. Жуковский